Wenn Sie beim Kauf Ihres Hauses nicht 20% verloren haben, bezahlen Sie wahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung. Es ist eine Art von Versicherung, die entworfen wurde, um die Bank zu schützen, sollten Sie jemals auf Ihrem Darlehen aussetzen. Und es ist nicht gerade billig. Sie können erwarten, $ 1.000 pro Jahr für jeden geborgten $ 100.000 zu zahlen. Das ergibt $ 83 pro Monat! Wenn Sie Ihre private Hypothek Versicherung für immer loswerden wollen, gibt es mehrere Möglichkeiten, es zu tun.
Hier ist die Schaufel:
Zahlen Sie Ihre Hypothek herunter
Nach dem Gesetz zum Schutz des Eigenheimbesitzers von 1998 müssen Kreditgeber Ihre private Hypothekenversicherung (PMI) automatisch an dem Tag kündigen, an dem Ihr Hauptguthaben 78% des ursprünglichen Eigenheimwerts erreichen soll (definiert als der niedrigere des Verkaufspreises oder geschätzt) Wert Ihres Hauses zu der Zeit, als Sie es gekauft haben). Wenden Sie sich an Ihre ursprüngliche Tilgungstabelle oder Ihren PMI-Papierkram für Ihr 78% -Datum, oder rufen Sie die Bank an, um sie anzufordern.
Wenn Sie Ihr PMI früher loswerden möchten (und ich wette, Sie würden es tun), können Sie sogar verlangen, dass es storniert wird, wenn Sie Ihre Hypothek auf 80% des ursprünglichen Eigenheimwerts zurückgezahlt haben. Um dies zu tun, müssen Sie auf Ihre Hypothekenzahlungen aktuell sein und eine gute Zahlungshistorie (keine 30-Tage- oder mehr überfällige Zahlungen im letzten Jahr oder 60-Tage oder mehr überfällige Zahlungen in den letzten zwei Jahren) und Sie haben muss Ihre Stornierung schriftlich beantragen (ein Anruf wird es nicht tun).
Ihr Darlehensgeber wird Sie wahrscheinlich auffordern, den Nachweis zu erbringen, dass keine anderen Pfandrechte an Ihrem Haus bestehen, und möglicherweise eine Beurteilung (auf Ihre Kosten) erfordern, um nachzuweisen, dass Ihr Haus nicht an Wert verloren hat. Sobald sie überprüft haben, dass Sie alle ihre Anforderungen erfüllt haben, wird Ihre private Hypothekenversicherung gekündigt.
Steigern Sie den Wert Ihres Hauses
Wenn Sie Ihr Zuhause erheblich verbessert haben oder der Meinung sind, dass die Wohnwerte in Ihrem Wohngebiet so hoch sind, dass Sie 20% Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie auch eine Annullierung Ihres PMI beantragen, ohne dass Ihr Kreditgeber dazu verpflichtet ist Gewähre deine Anfrage. Es ist jedoch immer noch erstrebenswert. Du musst wissen, dass von dir erwartet wird, dass du für ein Gutachten bezahlst, um zu beweisen, dass du das Eigenkapital hast, von dem du sagst, dass du es tust.
Machen Sie es zur Hälfte durch Ihre Hypothek
Ihr Kreditgeber ist auch verpflichtet, Ihre private Hypothek Versicherung zu beenden, wenn Sie es auf halbem Weg durch Ihre Tilgungsplan (auch wenn Ihr Hauptbetrag nicht auf 78% gesunken ist). Also, wenn Sie eine 30-jährige Hypothek haben, wird dies passieren, wenn Sie das 15. Jahr erreichen. Diese Regel wird als endgültige Kündigung bezeichnet.
Refinanzierung
Denken Sie daran, Ihr Haus zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz, eine kürzere Kreditlaufzeit oder beides zu sichern? Dann haben Sie noch eine Gelegenheit, Ihre private Hypothekenversicherung abzuschaffen. Wenn die Schätzung für Ihre Refinanzierung zeigt, dass Sie 20% oder mehr Eigenkapital in Ihrem Haus haben, müssen Sie keine private Hypothekenversicherung für das neue Darlehen bezahlen. Ergebnis!
Ausnahmen von der Regel
Die hier aufgeführten Regeln gelten für Hypothekendarlehen, die am oder nach dem 29. Juli 1999 getätigt wurden und beziehen sich nur auf Häuser, die als Hauptwohnsitz dienen.
Einige Staaten haben Gesetze in den Büchern, um Hausbesitzern zu helfen, PMI auf einem zweiten Haus zu annullieren, also überprüfen Sie mit Ihrem Zustand, wenn dieser zu Ihnen gehört.
Wisse auch, dass diese Regeln nicht für Kredite gelten, die als risikoreich eingestuft wurden, als sie getätigt wurden (es gelten die endgültigen Kündigungsregeln), oder für jedes Darlehen, das von der FHA oder dem Department of Veterans Affairs garantiert wird. Beziehen Sie sich auf das National Housing Act für Ihre Rechte in Bezug auf diese Darlehen.